Trésorerie prévisionnelle — BankyBoard

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Votre solde dans 30, 90 ou 180 jours — découvert anticipé compris.

BankyBoard projette le solde de vos comptes courants jour par jour : charges récurrentes datées (loyer, crédits, abonnements), entrées et dépenses courantes moyennées — et vous prévient si un passage sous zéro se profile, avec la date.

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Projection fictive — la vôtre combine vos charges récurrentes datées et vos moyennes d'entrées et de dépenses.

Le problème

Le solde d'aujourd'hui ne dit rien du 28 du mois : entre le loyer qui part le 5, le crédit le 12 et les abonnements éparpillés, le découvert surprend toujours au pire moment — alors que tout était prévisible.

Comment ça marche

La trésorerie prévisionnelle combine trois briques : vos charges récurrentes détectées automatiquement dans 13 mois d'historique (le même moteur que la détection d'abonnements), chacune projetée à sa prochaine date d'échéance ; vos entrées moyennes lissées sur les derniers mois ; et votre dépense courante quotidienne hors récurrent. Le tout se combine en une courbe jour par jour sur 30, 90 ou 180 jours : trait plein pour le réalisé, pointillés pour le projeté. Un bandeau de risque résume la situation en un coup d'œil — découvert prévu et daté, solde bas sous votre seuil d'alerte personnalisable, ou aucun découvert en vue — complété par le solde le plus bas à venir, le reste à vivre du mois, la tendance mensuelle, un prévisionnel mois par mois et le calendrier de vos prochaines échéances.

  1. 1

    Vos comptes courants comme base

    La projection porte sur vos comptes courants synchronisés, convertis en euros, avec filtres Perso / Pro et par société si vous avez des comptes professionnels.

  2. 2

    Vos charges récurrentes, datées

    Loyers, crédits, abonnements et virements permanents sont détectés dans votre historique et projetés à leur prochaine échéance — un prélèvement du 31 tombe bien le 28 en février.

  3. 3

    Projection jour par jour

    Entrées moyennes et dépenses courantes lissées complètent les échéances datées : la courbe montre le réalisé en trait plein, le projeté en pointillés, la zone sous zéro en rouge.

  4. 4

    Le risque, annoncé à l'avance

    Découvert prévu le 28 ? Point bas à 120 € ? Le bandeau de risque vous le dit avec la date et le montant, et le calendrier liste les échéances qui l'expliquent.

Concrètement, voici ce que vous voyez

Bandeau de risque
3 états : découvert prévu (avec la date), solde bas sous votre seuil d'alerte, ou aucun découvert prévu sur l'horizon
Horizon 30, 90 ou 180 jours
Vous choisissez la profondeur de projection d'un clic
Courbe de trésorerie
Solde réalisé en trait plein, projeté en pointillés, zone de découvert en rouge, marqueurs « Point bas » et « Découvert » posés sur la courbe
Solde le plus bas et reste à vivre
Le point bas à venir avec sa date, et ce qu'il reste une fois les charges récurrentes du mois payées
Prévisionnel par mois
Entrées estimées et sorties prévues mois par mois, avec le solde de fin de mois
Prochaines charges récurrentes
Le calendrier des échéances à venir : date, libellé, type (crédit, abonnement, virement) et montant
Seuil d'alerte personnalisable
Définissez votre propre seuil de solde bas — il est tracé sur le graphique et déclenche le bandeau orange
Filtres Perso / Pro / société
Projetez tous vos comptes courants, seulement les personnels, ou société par société

Ce que vous gagnez

Pour qui ?

Budget serré
Chaque fin de mois se joue à quelques dizaines d'euros : vous voulez savoir dès le 5 si le mois passe, et quelle échéance décaler sinon.
Revenus irréguliers
Indépendant ou en mission, vos entrées varient : la projection montre jusqu'où votre trésorerie tient entre deux paiements.
Multi-comptes
Plusieurs comptes courants dans plusieurs banques : vous voulez une seule courbe consolidée, en euros, avec le point bas global.

Questions fréquentes

Comment la projection est-elle calculée ?
Trois briques : vos charges récurrentes détectées dans l'historique et projetées à leur prochaine échéance datée, vos entrées moyennes des derniers mois lissées en montant quotidien, et votre dépense courante moyenne hors récurrent. Le tout se cumule jour par jour à partir de votre solde actuel.
Les entrées sont-elles datées ?
Non — les sorties récurrentes sont datées, mais les entrées sont lissées en moyenne quotidienne à partir de vos derniers mois. La page l'indique clairement pour que vous lisiez la courbe correctement.
Quels comptes sont projetés ?
Vos comptes courants uniquement (statut actif), convertis en euros. Les crédits, l'épargne et les comptes d'investissement sont exclus : c'est bien votre trésorerie disponible qui est projetée.
Puis-je séparer perso et pro ?
Oui. Si vous avez des comptes professionnels, des filtres Tout / Perso / Pro apparaissent, avec en mode Pro un filtre par société.
Comment fonctionne le seuil d'alerte ?
Vous définissez votre propre seuil de solde bas (100 € par défaut). S'il est franchi sans passage sous zéro, le bandeau passe à l'orange ; le seuil est aussi tracé en pointillés sur la courbe.
Quel plan faut-il ?
La trésorerie prévisionnelle fait partie de Full Power (6,90 €/mois ou 69 €/an au lieu de 149 €). Avec le plan gratuit, vous découvrez la page avec un jeu de démonstration complet.

Vos données sont en sécurité

Connexion agréée DSP2

La synchronisation bancaire passe par Powens, prestataire agréé par l'ACPR (Banque de France). Vos identifiants bancaires ne transitent jamais par BankyBoard.

Lecture seule

BankyBoard consulte vos opérations, rien de plus. Aucun virement, aucun paiement, aucune action possible sur vos comptes.

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Vos données sont chiffrées en transit et hébergées en Europe, conformément au RGPD.

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Bancaire
Détection des abonnements et virements récurrents
BankyBoard détecte tout ce qui revient régulièrement sur vos comptes — abonnements, crédits, virements permanents — puis affiche le coût mensuel total, le calendrier des prochaines échéances et le reste à payer d'ici la fin du mois.
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Score de santé financière
Une note de 0 à 100, recalculée chaque jour à partir de vos comptes synchronisés et construite sur 5 piliers — épargne, coussin de sécurité, incidents bancaires, charges récurrentes, diversification — avec, pour chaque pilier, le levier concret pour progresser.
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Calcul automatique de votre capacité d'épargne
Revenus, dépenses et épargne calculés mois par mois sur vos comptes courants — virements internes neutralisés pour ne pas fausser le résultat — avec taux d'épargne évalué, tendance et conseils adaptés à votre situation.